贷款比存款还便捷

运城农商银行工作人员在羊驮寺村开展“金融夜校”活动 王 露 摄

傍晚。盐湖区陶村镇石碑村。

村民纷纷出来纳凉，运城农商银行的工作人员则忙了起来。

“这段时间，农商行的工作人员到我们村来咂了！”村民张兰草激动地说。

她原本在空港开发区打工，丈夫和父母在家里种着8亩葡萄地，孩子在运城学院上学，一家五口，其乐融融。但天不遂人愿，去年，丈夫在一场车祸中不幸去世，留下她一个人照顾孩子和年迈的父母。为了方便照顾家人，同时能管理丈夫留下的土地，她辞去了工作，担起了种植葡萄的重任。可是购买肥料、雇人管理，都需要不少的投入。得知许多村民都是靠“整村授信”拿到了扶持资金后，她来到“整村授信”现场，办了授信手续，解了燃眉之急。

占领农金“新高地”

“让农业成为有奔头的产业，让农民成为有吸引力的职业，让农村成为安居乐业的美丽家园”，这是乡村振兴战略掣画的美好蓝图。

作为服务“三农”的主力军，年初以来，运城农商银行精准把握新时代“三农”工作新内涵新要求，针对经济发展新常态、农户贷款难、贷款贵的现状，从巩固农村阵地角度出发，将农户小额信用贷款作为转型提质的主要着力点，走村入户积极开展“整村授信”活动，以金融帮扶、金融支持让乡村振兴更有希望，以不懈努力让辖区农民在乡村振兴中有更多获得感、幸福感、安全感，不断开创新时代乡村振兴的新局面。

目前，运城农商银行共完成97个行政村32575户的评议工作，评议率为28.23％，符合条件的有9197户、预授信金额33752.2万元。其中，系统已授信到卡1807户6623.4万元。计划年末完成150个行政村的评级授信工作，3年完成全辖314个行政村的授信全覆盖和金融全普及，用金融服务实力占领农村市场“新高地”。

政银携手优服务

“原来不托关系，不走后门，也可以轻轻松松办贷款啦，运城农商银行真是老百姓身边的银行。”在王范乡张董村“整村授信”面签仪式上，一位刚刚办完手续的农户说。

“整村授信”是运城农商银行落实乡村振兴战略的一项重要惠民工程，授信过程中，运城农商银行授信队伍兵分三路，分头对接区、乡镇主要领导，积极对接村支书、村委会主任等主要人物，主动寻求致富能人、经营大户、党员等帮助，基于“评议人员+客户经理+支行行长+督导小组”的支农服务新体系，通过“背靠背”评议等方式批量获取目标贷款客户，进一步深化政银合作，广泛获得民意支持，大大提高了贷款发放的便捷性、公正性和公平性，切实打通金融服务“最后一公里”，实现“最多跑一次”的服务目标。

“运城农商银行率先在全市推出‘整村授信’的信贷模式，将为盐湖区乡村振兴和经济发展注入新的活力和强大动力，乡村两级班子要以‘整村授信’为契机，带领广大群众在乡村振兴大格局中实现脱贫致富奔小康。”盐湖区副区长李红在授信启动仪式上的讲话进一步坚定了运城农商支农决心和老百姓参与信心，极大调动了村民积极性。

“夜校”办到家门口

7月22日，在金井乡西曲凡村村委会大院，运城农商银行又一场“金融夜校”活动如期举办。

听说有专家讲课，村民们三三两两、成群结队地围了过来。

针对近几年金融诈骗案件频发、村民防范意识薄弱的情况，工作人员为大家讲解了假币识别、防范诈骗等相关知识，赢得了村民阵阵掌声。

“如果不是农商行给我们讲解这些东西，有了问题都不知道该问谁。”“之前总有人来村里宣传让下载一些什么东西，你帮我看看是不是骗子”……村民们对工作人员的授课内容表现出了浓厚的兴趣。

“因为在大多数农村中，获取信息渠道比较少，很多人对金融的理解还比较浅，这对‘整村授信’活动的开展造成了困难。”运城农商银行信贷管理部经理赵菲说道。

为让村民们获得相关金融知识，对“整村授信”有个初步了解，运城农商银行一直利用晚上村民空闲时间，以乡镇网点为单位，深入各个乡村开办“金融夜校”大课堂。

“授信的意思，就是根据个人的信用情况和还款能力，金融机构给予个人一定的信用额度，授信成功以后，在需要钱的时候，便可以从你的银行卡里取出来。”工作人员给村民们讲解道，“这就相当于给了你一个备用的小金库，通俗来讲就是给了你一笔备用金。”在工作人员的引导下，村们们积极提问，解决了平时遇到的一系列金融问题。

“虽然大家都知道贷款、存款、理财这些基础的金融服务，但真正要用起来，还是有很多不了解的地方，金融防诈骗意识还很薄弱，对村民们进行广泛的金融知识教育还是很有必要的。”运城农商银行金井支行行长王智平说道。

“金融夜校”激发了村民们的浓厚兴趣，课堂结束了，还不断有村民主动上前询问，久久不愿离开。

如今，“金融夜校”已举办了78场，受众32000余人次。

信用农户全覆盖

“金融夜校”开路，“整村授信”跟进。

“我不需要贷款，贷款还需要付利息，等我有需要了再说吧。”金井乡的闫振勃是村里最早一批外出打工的农民，在他的印象中，去银行贷款是一件很繁琐的事情。

“大哥，咱们这个授信卡和信用卡一样，不用的话没有利息，而且用的时候还能直接取现金，您用完存上以后就没有利息了。”在工作人员耐心的解释下，闫振勃这才明白“整村授信”的含义。

“很多村民需要钱，但又怕不懂办贷款而造成麻烦，所以他们往往会从其他方面把钱省下来进行农业生产，这样就降低了生活质量。还有一部分村民会考虑使用小额贷款公司的高息贷款，之后会形成很大的压力。”工作人员说，“为了让村民们打消顾虑，我们必须利用‘金融夜校’激发的热情，趁热打铁地给村民授信。”

在授信现场，工作人员以三人为授信小组，对有授信意向的村民进行评定，并将村民们的资料收集整理，签订授信合同，使讲信用的村民都有了相应的授信额度。

“接下来，村民们就不需要再操心其他事情了，剩下的工作全都由我们来完成。”农商银行客户经理王林业说。

授信现场，村民侯月亲来到工作人员面前小心翼翼地询问：“我也想办理授信，可是‘我家那人’前两天腿摔了一下，现在还在床上养伤，你们能不能上门办理。”“大姐，您放心，我们就是上门服务的，我把资料带上，咱们现在就去您家。”工作人员回答。

全员参与全覆盖、村组培训全覆盖、微信宣传全覆盖、信用农户全覆盖，是运城农商银行开展“整村授信”的原则，也是目标。

“授”后做好“+”文章

“备用金”是有了，但怎么使用这笔“备用金”，利息如何支付，对于一些村民仍是困惑。

“我们之前都没有办过贷款，这个钱贷出来也不知道啥时候该还，利息也不会算，哎，年纪大了啥也不懂。”村民张永发憨笑着说。

“有些村民有了授信卡，但不知道怎么用，有些人甚至不敢用，如果不跟踪指导，授信等于白做。”王智平说。

为了能够让村民们放心并且方便地使用授信服务，各个乡镇网点对存在疑惑的村民进行指导，手把手教村民使用授信卡，告知村民每月还利息的期限，并帮助其学会计算应该支付的利息。

除了指导村民如何使用外，客户经理还教会村民减少利息成本的方法：授信卡是按天计算利息的，如果有了闲钱就及时还到卡里，还的这部分钱就不计算利息。

在后续的服务过程中，各乡镇网点还会安排信贷员划片包区，并留下信贷员的电话号码，用以随时解答村民的疑惑。

“前段时间要买农资，手头没钱，去了好几个银行申请信用卡都没成功，还是咱农商行免费上门办理授信卡，随用随取，用款期限长，不用的话还没有利息，这才是咱农户的‘信用卡’呀！”获得2万元授信额度的程家庄村村民程强笑着说。

办好授信卡并不是服务的终点，在解决了张兰草经营葡萄园的资金问题之后，桃村支行客户经理了解到她家中有困难，不时到她家里帮忙除草、施肥，同时利用对行业的了解，有了好的市场信息也及时告诉张兰草，供她判断市场行情，把葡萄卖出更好的价格。

这是运城农商银行“整村授信”后续服务的缩影，在每次解决了村民资金问题之后，他们总会想办法帮助村民解决后续的困难，做到真正意义上的帮助农民脱贫致富。

自“整村授信”工作开展以来，运城农商银行各个乡镇网点都收到了村民们的积极反馈和称赞，这让他们看到了“整村授信”实践中的成果，并对“整村授信”这条道路充满信心。据了解，农商银行接下来将继续完善“整村授信”的各项制度，探索更加高效的方法，不断推广“整村授信”支农新模式，做到将“整村授信”工作覆盖整个盐湖区，让每户村民都拥有一笔可以随时支取的“备用金”，让每一个老百姓都贷得到、贷得畅、贷得快、贷得好，全力书写好金融服务乡村振兴的大文章。