风险有人兜，安心闯市场

水管破裂店铺被淹，道路施工无法营业……这些曾让个体工商户束手无策的经营风险，如今在河津有了“兜底方案”。

2023年9月全省推行“惠商保”以来，河津市委、市政府高度重视，市场监管部门督促落实，保险机构着力推进，工作效果显著。

目前，在省、市、县三级财政资金的支持下，河津市35267户符合条件的个体工商户实现应保尽保。据统计，河津市“惠商保”已累计赔付400余户，总金额达870余万元。

店铺遭遇水淹，赔

“赶紧过来，你店里被水淹了！”

7月28日清晨，河津市个体工商户刘敏被一阵急促的手机铃声惊醒。电话那头传来朋友焦急的喊声。她在中兴东路经营内衣店已有9年，从没想过意外会以这种方式降临。

仅仅几分钟，刘敏就冲到了店门口。眼前的景象让她心头一沉：水已经从店内漫至人行道，卷闸门一开，积水哗哗涌出，积水顺着一楼吊顶四周成股流下，地面积水深及小腿。

“全是品牌内衣，一件都好几百，这下全泡汤了。”采访时，她回忆起那一幕，依然眉头紧锁。

事发前一晚11点刘敏才离店回家，没想到深夜二楼的卫生间水管会突然爆裂，一夜之间，店铺沦为“水帘洞”。她艰难爬上二楼关闭水源，狼藉之中，忽然想起不久前有人上门宣传过一款保险，专门保障个体户的经营意外情况。抱着一丝希望，她拨通了河津市市场监督管理局的电话。

没多久，市场监管局工作人员赶到现场。确认“惠商保”可赔偿此次损失后，刘敏终于稍稍松了一口气：“听到‘管呢’，我心里才踏实点，总算能定下心来收拾残局。”

泡水的品牌内衣只能以每件10元低价处理，店内的货架、装饰、吊顶等严重受损，全部算下来，此次意外总损失四五十万元。

重新进货，买货架，装修……刘敏迅速启动“灾后重建”。8月12日，店铺装修完毕；3天后，9万元保险赔付款就打到了她的账上。

“我们个体户本小利薄，一年也挣不了多少。如果没有保险兜底，我这店恐怕真开不下去了。”刘敏感慨道。尽管她坦言“至今偶尔还会梦见那水声，后怕不已”，但政府的及时援助给了她继续经营的信心和底气，“有了这么大的支持，我没有理由不把店好好开下去”。

河津市市场监督管理局市场主体发展服务股股长潘乐表示：“个体工商户抗风险能力普遍较弱，关键时刻的政策帮扶能有效帮助他们渡过难关，避免因意外退出市场。”

道路封闭施工，赔

去年8月30日，河津市住房和城乡建设管理局发布通告，因雨污分流及道路改造自9月2日起对敬贤街沿线道路实施封闭施工。一纸“封路令”，让沿街商户猝不及防。

距离十字路口不远处的“江小院”农家乐，是师一达一家老小的生计所在。这座由二层住宅小院改造而成的饭店，主打家常菜，师一达夫妻及其父母既是老板又是店员。路封之后，道路两侧仅留出不足一米的通道，别说汽车，连电动自行车都难以进出。

“出行不方便，生意基本就停了。”师一达语气中透着无奈。连续几个月，小院的烟囱再未冒过烟。

同样受影响的还有“江小院”旁边经营油糕摊的房珍。她和儿媳妇租了两间门面，靠一口油锅维持生计。封路期间，她炸好油糕放进保温盒中，再搬张桌子，到街口售卖。虽然她们强行继续营业，却举步维艰，生意一落千丈。

“一年一万多的房租照交，生意不好心里慌啊。”房珍的话道出了众多商户的心声。

转机来自于他们此前并没有特别留意的政策——“惠商保”。潘乐回忆：“我们之前专门进行过入户宣传，很多商户都有印象。因封路停业后，有的商户没事，隔段时间就来局里打听进展，盼着早日解封、获得补付。”

理解商户的实际困难，建设部门加紧施工，最终将原定5个月的工期压缩至4个月，提前一个月恢复通车。道路开通后，市场监管局第一时间督促保险机构启动理赔，迅速为13家符合条件的个体工商户兑付赔款，总计24.6万元。

道路改造之后，房珍的油糕摊生意更好了。

采访时，房珍正在门口炸油糕，摊位前几名顾客在等候。“路封了做不成生意，政府还能赔钱给我们。没想到，很满意，很感激！”房珍笑容满面。

如今，敬贤街已焕然一新：路面更宽、环境更好、停车更方便，人气也更高了。一场封路带来的影响，在“惠商保”政策的托底下平稳化解。

政府埋单 商户受益

“惠商保”项目是我省在全国首创实施的扶持模式，通过省、市、县三级财政按比例出资，为全省登记在册且正常经营的个体工商户提供保险保障，涵盖持续经营、经营财产损失、从业人员人身伤亡、第三者人身伤亡或财产损失四个险种，旨在破解个体工商户“业态简单、经营规模小、抗风险能力弱”的生存困境。

推行“惠商保”，个体工商户无需办理任何投保手续，自动参保，免费参保，“免申即享”。2024年11月，“惠商保”项目被国务院督察组列入山西三项典型经验做法之一，获国务院办公厅通报表扬。

“政府财政出钱帮个体工商户买保险，商户不用掏一分钱就多了一份保障，这种‘天上掉馅饼’的好事，还有人不愿意？”尽管政策听起来很诱人，但真正推动落地，却远没有想象中那样轻松。

入户宣传时，不少商户一听是保险，就本能地排斥，往往敷衍一句“材料放下我有空再看”，其实转身就扔了。为打破信任壁垒，河津市市场监管局联合保险机构组成宣传小队，深入餐饮、零售、农贸市场等个体户密集区域，入户走访、耐心讲解。

“人教人，很费劲；事教人，一次就够。”潘乐说，“只要一条街有一户获得过赔付，整条街的商户态度立马就不一样了。”随着赔付案例的增多，商户对“惠商保”的接受度和信任感明显提升，现在进入第三个保险年度，宣传工作的阻力小多了。

在落实“惠商保”政策中，河津市市场监管局不仅在所属各所设立专门咨询窗口，还推动“惠商保”App注册使用，进一步提升服务便捷度。与此同时，他们还积极协调财政、住建、交通等部门，打通理赔绿色通道，确保赔付响应及时、到位。

“政府出钱抗风险，我们经营起来心里更踏实了。”一名获得理赔的餐饮店主表示，“这是实打实的支持。”

如今在河津，越来越多的个体工商户感受到“惠商保”带来的安全感。这一政策不仅缓解了他们的经营压力，更传递出政府助力小微市场主体生存发展的明确信号。风险兜得住，商户才能更安心地闯市场。

记者 陈永年