提高风险防范意识 自觉抵制非法集资

◆什么是非法集资

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债凭证的方式，向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他利益等方式，向出资人还本付息给予回报的行为。

◆非法集资的常见手段

1.利用部分群众求富心切、风险识别能力较弱的现状，制造虚假信息误导舆论，通过各种形式、接连不断的宣传造势，激起公众的投资欲望，诱导其步入陷阱。

2.以支付高息、红利或给予定期分配实物为诱饵，使部分群众获得暂时实惠，进而利用其进行宣传，扩大非法集资活动规模。

3.利用合法企业的外衣，大肆鼓吹集资活动是经有关部门批准的，投资项目有合法的项目批文和相关权证，用后续集资参与人的资金支付前者的利息，“拆东墙补西墙”。

4.在群众初次交纳集资款时，出具以借条、收据、收款证明等不同名目的集资凭证，有的还辅之协议、合同等，以债权凭证骗取集资参与人的信任。

◆非法集资活动

常见种类和形式

非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况来看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营四大类，主要表现有以下几种形式：

1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

6.利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

8.对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资。

9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。

11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

◆非法集资活动的社会危害

一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。

二是非法集资严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。

三是非法集资容易引发社会不稳定，引起大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。由于非法集资是违法行为，一旦有了损失，需要当事人自己承担，因此，希望社会公众一定不要参与非法集资活动。

◆参与非法集资活动有风险

1.非法集资是违法活动，出资人的利益得不到法律的保护。

2.非法集资的资金大多被挪作他用，中饱私囊。

3.非法集资活动中，少数出资人侥幸获得回报，但往往都是“拆东墙补西墙”，给大多数投资人造成重大损失，甚至血本无归。

◆从事非法金融业务活动

应受到法律处罚

根据国家《商业银行法》《保险法》《证券法》《证券投资基金法》《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定，对从事非法金融业务的，除由中国人民银行没收违法所得，罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要由司法机关追究刑事责任。

《刑法》第一百七十六条对【非法吸收公众存款罪】规定：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处两万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

《刑法》第一百九十二条对【集资诈骗罪】规定：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

◆如何识别和防范

非法集资活动

一要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

二要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

三要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，—定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

四要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人，以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

◆什么是非法发行股票

非法发行股票是指未经证券监管部门批准而擅自公开、变相公开发行股票的行为；擅自公开发行股票是指：未依法报经证监会核准，向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后，股东累计超过200人的行为；变相公开发行股票是指未依法报经证监会核准，采用广告、公告、电话、信函等公开方式或变相公开方式，向社会公众发行股票，以及公司股东自行或委托他人以公开方式，向社会公众转让股票的行为。如果是向特定对象转让股票，未经证监会批准，股票转让后，公司股东不得超过200人，违反这一法律规定的行为也是变相发行股票。

◆什么是非法金融业务活动

非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准，擅自从事金融活动，包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等。根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，非法从事银行类业务活动是指未经银监会或人民银行、外汇管理局批准，擅自从事的下列活动：

1.非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；

2.未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；

3.非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；

4.银监会或人民银行、外汇管理局依法认定的其他非法银行类业务活动。

◆非法证券活动的

政策界限

1.严禁擅自公开发行股票。向不特定对象发行股票或向特定对象发行股票后，股东累计超过200人的为公开发行，应依法报经证监会核准。未经核准擅自发行的，属于非法发行股票。

2.严禁变相公开发行股票。向特定对象发行股票后，股东累计不超过200人的，为非公开发行。非公开发行股票及其股权转让，不得采用广告、公告、广播、电话、传真、信函、推介会、说明会、网络、短信、公开劝诱等公开方式或变相公开方式，向社会公众发行。严禁任何公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票。向特定对象转让股票，未依法报经证监会核准的，转让后，公司股东累计不得超过200人。

3.严禁非法经营证券业务。股票承销、经纪（代理买卖）、证券投资咨询等证券业务，由证监会依法批准设立的证券机构经营，未经证监会批准的，其他任何机构和个人不得经营证券业务。

◆小额贷款公司

和融资性担保公司安全吗

小额贷款公司专营小额贷款业务，不向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。融资性担保公司可以经营贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保及其他融资性担保业务。小额贷款公司、融资性担保公司都不具备向公众吸收存款的职能，请勿向小额贷款公司、融资性担保公司出借自己的资金。如需储蓄存款、投资理财，请到正规银行营业网点办理。

◆打造良好的诚信体系

和金融生态环境

一是银企双方讲诚信、践诺言。

二是企业承诺做到诚信经营，与银行加强沟通，按时归还贷款本息，绝不恶意逃废银行债务。

三是银行业金融机构承诺做到与企业加强沟通，对诚信经营、资金暂时困难、有发展前景的企业，做到不抽贷、不压贷，不断扩大信贷投放，在发展中化解风险。

四是银企双方保持诚信经营、坦诚相待，可在政府、法院的见证下，通过沟通协商，就债务问题达成和解协议，以时间换空间的方式，努力使问题得到解决。

运城市市场监督管理局 宣