​金融服务，点燃发展“助推器”

记者 陈永年

1月6日，在夏县尉郭乡的世邦农业供港蔬菜基地，工人们利用露天育种、高垄覆膜、自动化喷灌等先进技术，加紧菜心的播种生产作业，全力确保来年早春蔬菜供应。

“去年，我们经历了创业以来最艰难的一年，但在金融机构的支持下，依然实现了公司的高速扩张，公司的规范化管理也进入了新阶段。”世邦农业销售总监赵兴说。

如今，供港蔬菜基地的办公、生产综合区主体已经落成，部分房间基础装修已经完工，生产车间已达到设备进入条件，院子也已硬化完毕……

节气表上还是一片萧瑟，但广阔大地上，已经开始迎来暖阳。

金融服务，正在点燃实体经济加速发展的“助推器”。

供港蔬菜基地的办公、生产综合区主体已经落成，部分房间基础装修已经完工，院子也已硬化完毕。  记者   陈永年 摄

关键时刻

银行上门“续命”

2022年最为复杂的疫情防控，除了极端时间，大部分情况，这儿的工地上都人影不断，施工声不绝于耳。

在这里，尽管疫情不时侵扰，但发展永远是主基调。

2019年，几个80后年轻人创立了世邦农业公司，在夏县建立了全省第一个供港蔬菜基地，种植品种以广东菜心为主，另有中华芥蓝、奶白、青菜苔等十余个品种。因为蔬菜主要以订单形式供应广东、香港及东南亚地区，被形象地称为“南菜北种”。

赵兴感觉，2022年疫情对公司的影响，远比前两年更大、更复杂。北方种植、南方销售，决定了交通通畅是企业正常运转的命脉所在。而在2022年，因为疫情影响导致交通不畅，蔬菜无法正常外运，致使运输成本剧增，强转内销收益亦惨淡不可视。为了勉强回血，公司在夏县和临猗的生产基地，还不得不在蔬菜种植的黄金时段，种了一茬玉米。

“南菜北种”是个高投入高收益的“双高”项目，根据我市的气候条件，从3月到12月，累计可种收8茬菜，平均每亩地全年可收获7500公斤至9000公斤，经济收入达到2万元至3万元。仅割菜工每月的平均工资都超过一万元。

压茬种收，基本上每个月都有种有收，公司凭着循环式生产，降低市场价格波动的风险，但也对现金流水平提出了更高的要求。

公司尚属初创，2019年公司成立仅试种了300亩。2020年面积增至3000亩。2021年扩展到7800亩。2022年又扩展到了上万亩。

3年以来，公司的高速扩张与疫情影响高度重合，更加剧了资金压力。

创业本就是一个九死一生的高风险行为，资金链断裂，正是创业失败的重要原因。自救者人救，无论是客观条件还是主观表态，向外求援往往都排在创业主体穷尽个人所有可能性之后。

公司年轻的创业者们，一个把自己刚购置不久的汽车卖掉，一个把自己还住的房子挂到了二手交易平台。

作为以市场经营为主要目的的经济实体，资金缺乏是常态，但这并不意味着资金时刻缺乏，更多、更客观的往往是关键环节、特定时段的资金缺乏。

“南菜北种”项目，是全市农业种植的新亮点，运城蔬菜的新支撑，还位列夏县“十大牵引性标志工程”，行情好时一车菜的收益可达30万元，3年种植面积就扩大了30多倍——

正是因为这个项目成长性很好，发展潜力较大，所以当因为资金困难企业面临生死存亡的时候，人们才会倍感可惜。

“关键时候，夏县农商银行出手帮了我们。”赵兴说。

在夏县尉郭乡的世邦农业供港蔬菜基地，工人们加紧播种菜心。记者    陈永年 摄

金融服务

推动高速扩张

在世邦农业刚进驻夏县的时候，他们就第一时间进入了分片包干的夏县农商银行客户经理的视线。

赵兴他们之前都是普通的上班族，并无机构投资般的雄厚资金实力，从事的又是跨行业的“南菜北种”行业，很快，他们的资金链就绷紧了。

经过充分沟通，夏县农商银行比较认同这个项目的前景，但根据当时企业刚刚起步的发展现状和投资需求，又结合自身风控要求，给企业提供了90万元的信贷资金支持。

原因无他，当时申请银行贷款时，由于企业处于起步阶段，企业的财务制度不规范，使得银行不能准确判断企业的资金需求。而赵兴他们的公司初创，绝大多数资金都投入到生产环节，缺乏可以抵押的房屋、设备等基础设施。公司最大的资产是数百亩地的经营权，但根据银行的相关规定，经营权无法作为抵押标的。

“这90万元还是银行非常看好这个项目，穷尽政策可能性给的。”夏县农商银行风险总监黄毅说。

银行贷款，一如风投出资，要看项目，更要看人。“我到他们基地做过三四次实地调研，每次他们都浑身是土和工人一起干活，我就知道他们是干实事的人。”黄毅介绍说，双方慢慢了解，不断加深信任，2021年公司的基础设施慢慢上来了，夏县农商银行第一次给他们授信了300万元的额度。

正是有了授信的支持，世邦农业虽然也受到疫情影响，但依然没有放慢发展的步伐。

目前，公司除了夏县的5800亩和临猗的2300亩种植基地外，又在平陆、垣曲、盐湖各建了1000亩的生产基地，垣曲、盐湖基地土地已经到位，平陆基地正在配套管道等设备。

算下来，短短3年时间，还是在疫情伴随的情况下，公司依然将规模扩张到了上万亩，彰显了制约发展的因素被打通后迸发的巨大潜力。

有了资金便可以拿更多的地，以规模发展降本增效；而有了资金，还可以更快地实现设施、技术和管理的迭代，推动企业高质量发展。

世邦农业之前的种植，全靠他们几个年轻人自己组织，从买种子、找工人到签销售合同，都得亲力亲为。而今年，他们在广东找到了专业的第三方机构，将种植环节全流程外包，实现流程管理与技术支撑的双升级。

再加上公司2022年集中资金，对500亩地的喷灌设施进行升级改造，建设了先进的水肥一体化系统，控制的精度和自动化、智能化程度更高，可以在数百亩地上以10亩为标准单位，进行更精细化的水肥作业。

当组织管理更加精细、品种选择更加适合、基础保障更加到位后，生产力提升就不足为奇了。

“广东菜心我们以前亩产1000斤左右，最好时能达到1200斤，而今年的平均亩产达到了2500斤。特别是技术团队引进的迟菜心新品种，亩产甚至达到了4500斤。”赵兴说。

引入专业团队，升级基础设施，扩大种植规模，哪一项都需要大量的投入。而这一次，夏县农商银行和世邦农业这对老熟人又一次站到了一起。

不同的是，今年运城市信用联社建立了小微作业平台，辅以更多的政策性创新和支持，给各县农商银行支农支小提供了更多方便。“以前我们更多的是对硬资产或自有产权物品进行抵押，很多有前景和需求的小微企业不满足条件。而现在，通过小微作业平台，我们有了更多的信贷产品可供客户选择，可以大胆授信了。”黄毅说，“目前，我们已经给世邦农业增加到500万元的授信额度，以更好地帮助企业发展壮大。”

长远考量

助推规范成长

作为生产服务业的重要组成部分，金融机构能做的，除了为企业发展提供资金支持外，更有在信贷资金介入过程中对公司规范化治理的促进。

很多初创公司，即使像世邦农业一样投资不小，但刚开始都属于小作坊式的财务运营，很多投资都没有票据佐证。

“为了省钱呗，不开票相对能便宜一些。现在与银行打了几年交道，也知道了，公司没有完备的财务数据与完善的财务管理系统，不但金融机构没法做风控，就算想支持我们也没办法，而且从长远来看也不利于企业发展。”赵兴说，现在公司的财务管理越来越规范了，这与银行的帮助有直接关系。

近年来，夏县农商银行聚焦当地产业比较优势，重点支持当地的花椒、蔬菜、夏乐西瓜等特色产业，积极对接政府部门，对有资金需求且符合信贷条件的快速投放。截至去年10月末，该行为新型农业经营主体授信52户1255万元，用信35户995万元。

特别是今年以来，该行成立了“小微贷款授信中心”和“小微贷款经营中心”两个专职部门，负责对小微企业进行营销授信，逐步实现控大增小、以小为主的转型目标。经主动登门走访，地毯式调查摸底，该行全面对接小微企业， “一企一策”制订综合服务方案，依托小微贷款作业平台，持续助力小微企业，为小微经济发展提供金融支持。目前，夏县农商银行小微企业贷款919户208853万元，普惠小微企业贷878户51600万元，较年初净增12137万元。