漫谈古代“银行”

闵卓

在现代社会，银行承担着存款、贷款、汇款等多项金融服务。那在古代，人们是如何存储和管理他们的财富呢？

汉代，民间开始普遍使用铜钱，并逐渐形成了初步的货币流通和储蓄机制。这个时期的百姓通常会将铜钱存放在瓦器或陶罐中，称为“扑满”，跟现代的“存钱罐”有些类似，主要作用是有计划地储蓄。刘歆所著《西京杂记》记载：“扑满者，以土为器，以蓄钱具，其有入窍而无出窍，满则扑之。”

基于先前各朝代的“铺垫”，唐朝出现了专门办理储蓄业务的“柜坊”，以满足商人、贵族们暂存财物的需求。《太平广记》记载：“又西市柜坊，鏁钱盈余，即依直出钱市之。”“柜坊”不仅可以保管钱财，还会开具类似于支票的“凭帖”作为取款凭证。“柜坊”这一金融机构的存在极大方便了商人们的交易，与现代银行部分业务实际上已经很接近了。

宋代是我国古代银行业的一个重要发展时期。宋代出现了世界上最早的纸币——“交子”，同时官府层面还设立了专门的金融机构，包括“交子务”“便钱务”“抵当所”等。其中，“便钱务”专司汇兑，《宋史·食货志》记载：“开宝三年，置便钱务，令商人入钱诣务陈牒，即辇致左藏库，给以券，仍敕诸州凡商人赍券至，当日给付，违者科罚。”“便钱务”的设立使得商人们在异地交易时无需携带大量现金，只需凭借存款凭证便可在各地进行兑换，极大地方便了商业活动。而“抵当所”主营存贷款业务，可以算是古代最早的国有“银行”了。

除了国有“银行”，宋代还出现了“钱庄”这样的民营“银行”。早期的钱庄主要提供货币兑换服务。南宋时期，随着商业的进一步发展，钱庄的业务更加广泛，成为当时经济的重要组成部分。

到了清朝，出现了业务范围更广、信用体系更高的银行业机构——票号。清道光三年，我国最早的票号之一日升昌票号在山西平遥创立，标志着我国古代银行业进入了一个新的阶段。票号的出现，不仅促进了异地汇兑业务的发展，还极大地方便了社会的资金流转和商业活动。 （《团结报》）