“套路贷”，进套后就难以走出来

记者 樊朋展 见习记者 李政奇 通讯员 马晓东

　　2017年6月，岳某的奔驰轿车丢失，某公司向其索要11万元的赎车费；

　　2017年11月，范某的丰田威驰轿车丢失，某公司向其索要4.8万余元的赎车费；

　　2017年10月，景某保的现代瑞纳轿车丢失，某公司向其索要9.4万余元的赎车费；牛某军的东风标致越野车车辆丢失，某公司向其索要12万元的赎车费。

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　　原来，他们的车辆登记证均是因借贷抵押在“套路贷”公司，在逾期未还款后，车辆被公司强行扣走，并索要高额赎车费用。

　　“套路贷”就是假民间借贷之名，通过“虚增债务”“认定违约”“转单平账”“虚假诉讼获胜”等手段，最后非法占有他人财产。“套路贷”一般以小贷公司的名义招揽生意，忽悠客户用名下资产作抵押签订借款合同，再通过一系列手段把客户的财产侵吞。

　　自2017年开始，警方陆续收到遭遇“套路贷”的市民报警。今年以来，遭遇“套路贷”的报警人数呈“井喷式”增长，甚至有人因为受到“套路贷”公司的逼迫，无奈之下选择自杀，这给办案民警带来了很大的压力。

　　今年4月份，崔某接到一个陌生电话，电话中对方称崔某丈夫张某欠钱未还，如果不还钱的话后果自负。不只是崔某，张某的同事、家人、朋友均接到了这个陌生电话。最终张某不堪压力，选择了自杀。后经抢救，张某已无生命危险，可他整日恍恍惚惚。

　　究竟是什么把张某逼到了这个地步？

　　原来，去年9月，张某经朋友介绍，向某贷款公司贷了4万元，由于未能及时还款，张某受贷款公司的诱骗，又陆续向5家贷款公司借贷，最后累积到了40万元。

　　这一系列通过“套路贷”实施敲诈的犯罪案件，引起运城市公安局盐湖分局高度重视。市公安局党委委员、盐湖区副区长、盐湖公安分局局长、盐湖区扫黑除恶专项领导小组副组长李磊同志，立即组织盐湖公安分局党委成员召开专项会议，并在全局范围内抽调精干力量成立专案组，对近段时间以来盐湖区涉车贷、房贷纠纷的警情进行全面分析研判，从中发现了一批涉嫌“套路贷”犯罪的重要线索。与此同时各办案单位也在日常工作中发现了一批线索。

　　通过对调查线索的研判分析，专案组发现部分小额贷款公司在经营活动中有如下特点：前期在受害人毫不知情的情况下，收取高额的手续费（即犯罪嫌疑人所称的“砍头费”），导致受害人实际到账数额与合同数额相差甚远，同时让客户签署虚高或空白合同，固定其所谓的“合法证据”；中期故意制造违约情形，以暴力、软暴力、威胁等手段催收并抢夺、窃取受害人的抵押车辆；后期在控制被害人车辆后巧立名目，以收取“拖车费”“违约金”“罚息”等各项费用为由，对受害人进行敲诈勒索。

　　针对这一新型犯罪的严重情况，运城市公安局对此决定：必须严厉打击这种新型犯罪，全力以赴为群众挽回经济损失。运城市公安局盐湖分局为此组织了多警种协同作战的打击“套路贷”工作组。参战民警主动担当，积极作为，切实做好前期调查取证，全面掌握了“套路贷”公司的违法犯罪事实。经过长达3个月的缜密侦查，专案组在掌握“套路贷”公司大量犯罪事实基础上，与检察院、法院、工商、金融部门提前对接，进一步提高侦办“套路贷”案件的保障支撑力度，明确了打击和定性此类犯罪的侦办方向。

　　今年4月25日8时许，运城市公安局盐湖分局抽调刑警、经侦、网警、巡警、110机动队等组成的26个抓捕小组，全面出击，兵分9路对盐湖区26家以“车贷”“网贷”“信用贷”之名进行“套路贷”的公司进行查办。

　　在这次行动中，警方带回各类涉案人员423人，查扣各类机动车345辆，暂扣33台电脑主机、7台笔记本电脑、1个移动硬盘等电子设备。对涉案人员及相关证据，专案组民警进行细致审查，全面梳理，结合已经掌握的犯罪事实，对案件开展进一步的调查核实。通过调取银行流水及签署的各种“套路贷”“合同”，围绕车辆信息，积极联系受害人等措施，专案民警追上线、打网络、全力攻坚，夜以继日地对这一套路贷案件进行深入挖掘。截至目前，运城公安机关已打掉涉嫌“套路贷”犯罪团伙6个，刑事拘留33人，批准逮捕26人，落实报案人、受害人笔录200余份，移交工商部门依法处理违法违规经营的贷款公司20余家，其中依法打掉了以王某为首、雷某博为首、张某峰为首的3个“套路贷”恶势力团伙，分别刑事拘留9人、5人、8人，破获案件8起、4起、8起。

　　“套路贷”有以下几大特征：

　　一是制造民间借贷假象。被告人对外以“小额贷款公司”名义招揽生意，与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以“违约金”“保证金”等各种名目骗取被害人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”及房产抵押合同等明显不利于被害人的合同。

　　二是制造银行流水痕迹，刻意造成被害人已经取得合同所借全部款项的假象。

　　三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”。

　　四是恶意垒高借款金额。在被害人无力支付的情况下，被告人介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人，或者“扮演”其他公司与被害人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”，进一步垒高借款金额。

　　五是软硬兼施“索债”，或者提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。