金融，如何深融产业链？

在稷山县翟店镇，包装印刷产业经过30多年的蓬勃发展、优胜劣汰，走到了转型升级的十字路口：是按部就班吃老本，还是投巨资进行绿色化、智能化改造升级？

在县域金融市场，农商银行也站在关键的十字路口：作为服务地方经济的“毛细血管”，如何在大型银行加速下沉的激烈竞争中，发挥比较优势，打破与客户间的信息壁垒、推进与客户间的深度联结、实现与客户双向奔赴，最终助推产业升级、实现合作共赢？

在稷山县翟店镇，一场“银协企”的合作探索正如火如荼地展开。

行业协会筛选推荐链上企业——

资源共享

最近，腾晖工贸有限公司负责人老任心中的一块石头总算落地了。

腾晖工贸主要向当地纸箱厂销售各种纸板原料，每月流水在5000万元。看似生意红火，老任知道其中的难处。纸箱厂生产淡季时，他要提前大量购进纸板囤货，生产旺季时又以赊账的方式售出，等纸箱厂产品销售后才能回笼资金。

“进货—压货—出货—回笼资金”模式，对流动资金的要求很高。20多年来，腾晖工贸的流动资金时不时就紧张一阵，老任的心也跟着起起伏伏。

今年5月，稷山农商银行联合稷山县委、县政府及稷山县包装印刷协会举办“助力乡村振兴暨纸包装产业供应链发展现场授信会”，当场向腾晖工贸授信1000万元，彻底解决了他的这块心病。

这是一种新的金融融入产业链的模式——

政府“搭台”：稷山县委、县政府高度重视包装印刷产业发展，去年支持成立稷山县包装印刷协会，指导各职能部门与稷山农商银行、稷山县包装印刷协会之间互通信息，深化多方合作，凝聚发展合力。

协会“牵线”：稷山县包装印刷协会与稷山农商银行签订战略合作协议，明确双方权利义务。协会优先选择稷山农商银行作为金融服务承办行，推荐拟授信企业、开展“背靠背”评议，打破银行与客户之间的信息壁垒。

农商“唱戏”：稷山农商银行推出专属信贷产品“包装贷”，优化担保方式、简化合同资料，推进“快调、快审、快到账”授信服务，用真诚优质服务助推行业发展。

稷山县包装印刷协会副会长任开山介绍，协会向稷山农商银行推荐的企业是优中选优，具有规上企业、依法经营、征信良好等硬条件，数量约占会员企业数一半以上。

腾晖工贸老任的1000万元信贷，就是稷山县包装印刷协会推荐的。

说起“包装贷”的特点优势，老任如数家珍：

额度大，200万元至1000万元，满足不同规模的企业融资需求；

手续简，可根据企业资产、流水作为授信或担保标准；

办理快，只要是协会推荐的企业，稷山农商银行两小时上门办理完毕；

成本低，循环使用、随用随取、随存随还，用多长时间就产生多长时间的利息，年利率优惠到5.4%。

“特别是还款期限十分贴心！”老任说，“遇到特殊情况能在期限内灵活调整。一次授信可用3年，给企业减少很多麻烦，融资成本能减少30%。”

稷山农商银行与稷山县包装印刷协会战略合作协议的签订，也支持了经纪人群体发展壮大，间接推动企业多元化销售，降低了企业销售成本。

从服务一个厂，到服务一个行业，是从事纸箱销售的经纪人的蜕变历程。战略合作协议签订后，经纪人任飞鹏的贷款额度从30万元提升到300万元。他一个人每年能销售500万个纸箱，帮助纸箱厂拓展了市场。

有了稷山农商银行的资金扶持，像任飞鹏这样的经纪人群体，很快从几十人增加到200多人。一车车纸箱卖出去了，一批批新信息、新产品、新技术带回来了。

西瓜纸箱就是经纪人带回来的信息，弥补了翟店镇包装印刷产业的生产空白。

云南西瓜每年3月至5月上市，弥补翟店镇包装印刷产业每年三四月份的生产淡季。目前，翟店镇生产的西瓜箱、土豆箱、苹果箱已占全国市场的70%。

有了稷山农商银行的“包装贷”支持，翟店镇包装印刷产业“淡季没活干，旺季供不上”的现象一去不返。全镇包装印刷业产值已达50亿元。

“协会荐企—银行放贷—企业发展”的良性循环正在形成。行业协会向稷山农商银行筛选推荐链上企业，是破解银企信息不对称、实现资源高效匹配的关键举措，有利于实现银企双赢，持续为产业生态注入活力。

农商银行提供“一揽子服务”——

优势互补

企业发生火灾，又遇贷款到期，银行会怎么做？

今年2月，翟店镇一家纸箱厂发生火灾，损失不小。稷山农商银行翟店支行行长郭淼森带领工作人员第一时间上门慰问，了解灾情，提供帮助。

虽然该企业还款期限临近，但郭淼森绝口不提还款的事情，只问有没有需要帮忙的地方。随后，该行还主动为企业办理了还款延期手续，并承诺“不断贷、不抽贷、不压贷”。企业主深受感动，回笼资金后很快就回款了。

要培养忠实客户，只靠“信贷”一条腿走路，注定不长远。为强化与客户间的“金融+感情交流”，稷山农商银行坚持“把小事做好、好事做透”的理念，为供应链上下游企业提供“一揽子”金融服务——

党建联建送政策。入企宣讲党的金融政策，促进行业信息与金融信息碰撞火花，帮助企业主更好决策；解读中央八项规定精神，提醒企业关注礼盒市场变化；学习中央城市工作会议精神，探讨城市高质量发展对包装印刷业的拉动效应，等等，以党建增活力。

贷后管理变服务。在上门走访中，与协会成员拉家常、掏心窝，掌握行业动态和企业发展痛点，对经营良好、暂遇困难的企业承诺“不断贷、不抽贷、不压贷”，给予企业最坚定有力的支持，帮助企业走得更稳、更实。

金融管家解烦忧。为企业提供账户结算、存款和理财、融资业务、现金管理、代收代付、中间业务、银行卡及创新业务、资金管理、咨询服务等各类金融产品和服务，让企业专心搞生产。

增值服务惠员工。为企业职工提供个人授信、银行卡、社保卡、换新钱、送对联等上门服务，在每年高考结束后提供填报志愿咨询等优惠服务，增强客户黏性。

在稷山农商银行“一揽子”金融服务帮助下，匠人包装公司负责人任河顺利完成了生产设备的改造升级。

看不清行业发展趋势？稷山农商银行送政策、送信息，帮助任河坚定发展信心、决心。

更新设备缺乏资金？稷山农商银行为其提供1000万元的信贷支持。

今年6月底，全省唯一、全球顶级印刷设备在匠人包装公司落地投产。企业一天产值可达100万元，比原来提高了五六倍；产品也从农用纸箱向商用纸箱拓展。

从扶持企业，到扶持行业，是稷山农商银行的夙愿。该行经常派人参加政府组织的产业考察团、稷山县包装印刷协会举办的座谈会等，了解行业趋势、企业发展情况，深度融入产业链。

“行业发展到哪里，企业战略发展到哪里，农商银行的扶持就跟进到哪里。”稷山农商银行行长杨俊峰说。

合作是双向的。稷山县包装印刷协会也引导会员企业将稷山农商银行作为长期战略合作伙伴，引导已授信企业如实提供企业经营状况、财务状况，按照贷款用途使用资金，按时结息，配合做好贷后管理，共同维护良好信用社会环境。

稷山农商银行与稷山县包装印刷协会的深度合作，以“一揽子服务”为纽带，互相配合、互相支持、互相约束，实现了多方优势互补，开启了“银协企”合作发展新篇章，释放出强大发展动能。

农商协会企业“相互奔赴”——

生态联建

“简单、快！”这是任开山对稷山农商银行信贷服务的评价。

任开山的企业专为纸箱厂生产胶水。他从20世纪90年代就与稷山农商银行合作，贷款额度从90万元提升到当前的1000万元。

曾几何时，面对信贷需求，银行与企业都靠“等”：银行等客户上门申请、客户等银行上门调查，小微企业没有正规的财务报表、没有合适的抵押物，额度大了怕风险不好管控、额度小了钱又不够用，银行与客户之间的信息壁垒高筑，等来等去就把市场机会“等”没了。

如今，稷山农商银行变“被动”为“主动”，将普惠金融送进“寻常百姓家”——

定期走访回访。周二、周五开展“服销日”活动，发现需求、满足需求，收集客户对稷山农商银行产品和服务的意见和建议，持续创新产品、改进服务。

提高服务质效。实行信贷服务“一日结”、柜面服务限时办结、特殊服务上门办，提升客户体验感，擦亮“百姓银行”金字招牌。

契合客户心理。开展“想贷款、不求人，一呼一扫送上门”信贷服务宣传，十分契合当地企业主不愿给人说好话、办事要快的心理诉求和行事风格。

用真诚打动客户、用服务赢得客户。稷山农商银行还在商场、门店、村口等开展立体式金融服务宣传，直达“最后一公里”，最大限度将稷山农商银行品牌融入居民“衣食住行娱”方方面面，让客户一有金融服务需求就想到稷山农商银行。

在翟店镇，农商银行、协会、企业“相互奔赴”、生态联建的多赢格局正在形成——

稷山农商银行通过行业协会得以深入了解包装印刷企业在生产经营、技术升级、市场拓展等环节的痛点与需求，进而量身制订涵盖融资支持、结算服务、资金管理等全方位服务方案，更好发挥其深耕地方、贴近市场的天然优势，快速响应企业需求；

稷山县包装印刷协会发挥其行业信息资源丰富、企业联系紧密、把控行业趋势精准的特点，成为稷山农商银行的义务宣传员、中介员，不仅引导企业依法经营、健康发展，还积极向稷山农商银行推荐优质客户；

对于包装印刷企业而言，稷山农商银行提供的低成本融资，有效缓解了资金压力，推动企业转型升级；专业的金融顾问服务，助力企业优化财务管理、规避金融风险，实现双赢。目前，翟店镇大多数包装印刷企业将贷款、结算、工资发放等业务都交给了稷山农商银行，一年为稷山农商银行沉淀资金8000万元。

翟店镇包装印刷产业生态日益丰富，已形成造纸、纸箱、制版、印刷、物流等8个环节200余家企业，带动当地及周边1万余人就业，每年为群众增收5亿余元。相关行业的许多知名企业在翟店镇设有驻点，提供设备营销和维修服务。

“如此高的纸箱产业集中度，在全国很少见。”任开山说，“这造就了我们质量好、价格低、生产灵活的优势，200个纸箱以上就能定做。”

当下，包装印刷产业正朝着绿色化、智能化方向发展，农商银行、包装印刷协会与生产企业的“相互奔赴”更具时代意义。一方面，它推动行业标准不断完善。稷山县包装印刷协会在三方联动中，会根据企业实际需求和银行信贷风险控制要求，制定更贴合产业发展的行业规范，如产品质量标准、环保生产要求等，引导企业规范经营，避免恶性竞争。另一方面，它加速了产业转型升级。稷山农商银行在提供金融服务的同时，还将联合协会为企业提供数字化管理培训，帮助企业搭建线上订单管理、生产监控系统，提升运营效率。

下一步，三方还谋划共同搭建产业信息共享平台，实时发布原材料价格、市场需求、政策导向等信息，让企业及时掌握行业动态，调整发展策略。

银行、协会联手打破信息壁垒，精准供给金融活水，逐渐形成“政府搭台、协会背书、农商唱戏、产业受益”的新格局，促进金融、协会、产业资源深度融合，共同开启翟店镇包装印刷产业发展新纪元，有效推动县域实体经济高质量发展。

（云里心）