提升客户贷款的幸福感

龙 欣

夏县农商银行裴介区域授信中心工作人员在海亮百货超市了解客户用贷情况。 王 峰 摄

“一次都没去网点，贷款就到账了，这比以前要方便多了。”

“咱就没贷过款，抱着试一试的心态申请了一下，没想到不一会儿就办好了。”

……

说话的分别是夏县裴介镇毛家埝村村民张洁和裴介镇墙下村村民张建伟。

前不久，他们从夏县农商银行获得了金融“活水”。这“活水”量大质优，让他们感触颇深。

他们之所以会有这样的感受，源于夏县农商银行自今年8月以来精心打造的“信贷工厂”。让专业的人干专业的事，建立标准化的信贷业务流程……该行不断优化工作机制、激发员工潜力，进一步提升客户贷款的幸福感。

那么，夏县农商银行具体是怎么做的呢？

11月24日上午10时许，夏县农商银行裴介授信中心客户经理张国强收到了一条来自“山西农信”的信息：“尊敬的张国强先生，您所在的机构在‘晋享贷’平台有1条未处理的客户进件，请登录平台及时处理。”

看到信息后，张国强立刻登录“晋享贷”平台，获取了客户张洁的信贷需求及联系方式。他第一时间拨通了张洁的电话，并约好了上门服务的时间。

当天下午两点多，张国强驱车来到毛家埝村，展开贷前调查。

张洁和丈夫在村边办了一个养鸡场，目前存栏1.3万余只蛋鸡，经营正常。

养鸡多年，张洁与夏县农商银行打交道也多。“这不临近年关了，鸡蛋需求量大，咱进购饲料需要资金周转一下，就想到了夏县农商银行。”她说，“没想到的是，刚在手机上操作了一下，夏县农商银行的电话就打来了。”

实地查看鸡场、了解资金需求、登记相关资料……不到一个小时，张洁就收到了10万元贷款。因为从事的是养殖行业，该行在利率方面还给予一定优惠。

上门服务、线上办理……张国强的一系列操作，完全超出了张洁的想象。

“这就便捷多了，都不用咱跑，钱就上门了。”她说，“关键时刻还得看农商银行。”

其实，这一切的变化都在情理之中。

今年8月，围绕信贷转型工作要求，夏县农商银行外出学习考察，引入并加快实施“信贷工厂”这一工作机制。

支农支小是该行的主责主业。于是，该行成立了乡村振兴部，下设5个区域授信中心，分别是：城中区域授信中心、裴介区域授信中心、水头区域授信中心、南大里区域授信中心和泗交区域授信中心。

该行乡村振兴部负责人马鹏介绍，这5个授信中心整合了全县13家支行的支农信贷业务，这些授信中心客户经理的主要任务就是发放、管理贷款。裴介区域授信中心是先行先试，承担了裴介支行、庙前支行、大吕支行3个支行的支农信贷业务。

“工作聚焦了，就有利于在深度上做文章。”马鹏说，“授信中心的人就主营贷款业务，旨在为客户提供全方位、专业化、标准化的信贷服务。”

业务锁定到客户经理，接下来就看客户经理怎么“锁客”了。其中很重要的一条渠道就是召开整村授信现场会。

张建伟能获得30万元贷款，得益于9月裴介区域授信中心在墙下村召开的整村授信现场会。

海亮百货超市位于墙下村的村中心位置，客源稳定，营收良好，已经开了20多年。

此前，该超市一直是张建伟的父母在招呼。由于父母年迈，从去年开始，张建伟慢慢挑起了这个重担。

“咱这超市每月流水都在20万元以上，一直没和银行有过来往。”张建伟回忆说，“那会快到国庆节了，要囤货，正好需要资金周转一下，夏县农商银行就送钱上门了。”

他原本还有顾虑，担心没有贷过款，会不会不好办呢？张国强打消了他的顾虑。就在整村授信现场会上，张国强通过“晋享贷”平台，为张建伟“秒办”了30万元贷款。

除借力整村授信现场会，该行还要求工作人员每周抽出一天下班后的两小时，进村入户进行服务营销。

“授信中心客户经理的固定服销时间是每周三。”马鹏说，“多入户、勤宣传，才能和老百姓打成一片，才能当好老百姓的贴心人。”

张洁能在“晋享贷”平台上成功申请贷款，就是因为张国强的多次入户宣传推介。

马鹏告诉笔者，“信贷工厂”模式通过标准化的产品和流程设计，可以达到生产批量化。传统信贷审批模式下，每一个进件可能都需要业务人员从头跟到尾；而在批量化处理的模式下，每个模块都有专门的人员负责，业务端对端推进，各个业务环节的作业流程相对独立，互不影响，可同时处理多个业务申请。

截至目前，裴介授信中心已为145户客户授信，授信金额达1850万元。

此外，为了更好地“获客”，该行精心推出了“夏都快贷”平台。客户只要扫码登录该平台，按要求填写相关信息，工作人员就会及时与客户取得联系，主动上门，应贷尽贷。

树活风雨土，人活精气神。

在夏县农商银行，“背包精神”代代传承，历久弥新。现如今，载体出新，该行为所有人员都配上特制背包，并装有办贷工具、宣传资料等。该行要求工作人员朝着“一专多能”方向发展，能不断为客户提供“金融+”服务。

在该行党委书记、董事长胡兴国看来，“背包精神”的背后，蕴藏着70多年绵延不绝的“三农”情怀，折射出银行与客户血浓于水的“命运共同体”意识，也凝聚着“强农兴行”的探索与奋斗，一定要把“背包精神”不断发扬光大。

当然，做好5个授信中心的工作部署，只是该行“信贷工厂”运行的一个方面。胡兴国说，“信贷工厂”的主要架构除了乡村振兴部，还有小微专营团队、公司部、收贷中心等。每个团队都有自己的主营业务，专人专职、责任到人，同时，强化内部联动协作，进一步促进信贷转型，有效提高全行办贷效率，持续加大小额贷款投放面，不断巩固业务发展根基，实现“对接更方便、服务更专业、效率更快捷、客户更满意”的改革目标。