闻喜农商银行深度推进“信用村”创建——三问信用

七月的河东，一片火热。

地处闻喜北垣的沟渠头村，亦呈现出繁忙的景象。管理药材的、收购药材的、加工药材的……以中药材产业为生的沟渠头人，冒着酷暑，忙着经营生活。

“沟渠头村的中药材产业能发展起来，离不开闻喜农商银行的大力支持。”该村党支部书记兼村委会主任杨锁旺深有感触地说。

特别是去年以来，闻喜农商银行结合农村信用体系建设“百县千村”示范工程，以“整村授信”为抓手，加强对信用户、信用村、信用乡镇的培育、评定和建设。沟渠头村被评为闻喜县首个信用示范村。

信用价值几何？

在产业特色突出、村风和谐淳朴的沟渠头村有了答案。

信用，有多牛？

见到杨学炎时，他刚从外面收购中药材回来。时年56岁的他，从事收购中药材这一行已经20多年了，在村民及客户中有着良好的信用和口碑。

何为信用良好？

在杨学炎看来，如果没有好的信用，生意是做不长久的，更别说在亲朋好友处借钱了。这么多年，每每到药材收购的时节，他差不多需要六七十万元用来周转。此时，他总是从亲朋处借取，额度1万元、3万元、5万元不等，并给付一定的“好处费”。

去年6月，闻喜农商银行薛店支行行长郭鹏、客户经理李伟下乡走访时，得知杨学炎正在筹集周转资金，便主动上门。

“咱们这贷款利息比你融资成本低多了，而且手续简便额度高。”

“哪有这好事？！”杨学炎半信半疑。

“那我们给你算算。”

按照闻喜农商银行规定，杨学炎可以获得10万元的信用贷款，随用随取，不用无息。

可对他来说，至少需要50万元。

怎么办？

李伟告诉杨学炎，额度提升到50万元，就必须办理资产抵押或由信用度高的人担保。

没过几天，杨学炎给李伟打电话说，担保人找到了。经李伟调查了解，此人在沟渠头村信用好、威望高，而且拥有一家合作社，实力雄厚，完全符合条件。

郭鹏告诉笔者，信用其实就是实力和诚信的象征。

很快，闻喜农商银行薛店支行为杨学炎放贷50万元。这笔钱可谓雪中送炭，帮了他的大忙。

一年来，杨学炎按月结息，从不拖欠。“这钱使用了才有利息，用多少钱记多少息，比之前和私人打交道节省多了。”他说。

今年5月初，手头宽裕的杨学炎及时结清了50万元贷款的本金和利息。

“别人借钱给我，是信任我、相信我；农商银行能贷款给我，是担保人起了大作用，充分显示了担保人对我的认可。”杨学炎感慨地说，“为人处世要讲信用，做生意更要讲信用，只要讲信用，就不怕没人帮。”

眼下，杨学炎的儿子慢慢挑起了家里的重担。这几天，农商银行正准备为其办理20万元贷款，助推其进一步扩大经营规模。

“信用有值会生金”。在沟渠头村乃至闻喜全县，像杨学炎这样靠着信用就能从农商银行贷款5万元、10万元的，比比皆是。

“信用户”，有多牛？

新建的厂房刚刚硬化完地面，厂房内机器轰鸣不断……走进沟渠头村村民杨宏贵的家，他正忙着加工远志节子。

早在本世纪初，杨宏贵就开始种植、加工中药材。仅靠种植的20亩地，他每年就有十余万元的收入。

2014年，在村里盖了新房以后，他的手头有些紧了。当年，为了保证流资，他从信用社（后改制为农商银行）贷款3万元。

时隔一年，杨宏贵就还清了贷款。直到去年2月，他再次与农商银行牵上了线。“被评为信用示范户，授信额度5万元，药材收购旺季的时候，额度还可以升级到10万元。”李伟介绍说，“而且利息少了，额度高了。”

有了这笔钱，杨宏贵感觉踏实多了。“不用时就在那儿放着，用的时候一刷就行。”他说，“刷卡这半年，就像取自己的存款一样方便，既救了急，还几乎没有付过利息。”原来，他一般早上收货刷卡，下午或者晚上等钱款回来后，就立即存入农商银行卡。

早前，刷卡、扫码还没这么方便的时候，他带着3万元现金出门收货。因为现金有限，连农户3000公斤的远志（时价4元/公斤）都收不回来。而现在不存在这种问题了，农商银行让他底气十足。

成为信用示范户后，杨宏贵感受最深的是，这块金字招牌助他赢得了客户和农户的信任。

而且，他也认为这对自己是一种很好的约束。特别是在教育子女方面，他过去经常对孩子讲：“违法的事坚决不能干！”如今，他又加了一句：“人无信不立，做人要讲信用。”

虽然受各种因素影响，眼下中药材的价格有所下降、销路不太顺畅，但杨宏贵并不悲观。“越是这个时候，越要坚持住。”他说，“靠着农商银行的支持，继续大量收购，以规模对冲压力、以质量保生存、以信用求长久。”

据郭鹏介绍，在沟渠头村，和杨宏贵同一批被评为信用示范户的有12户，他们起到了很好的示范引领作用，正向激励、反向倒逼，争当信用户在全村蔚然成风。

“信用村”，有多牛？

全村实现100%的评级授信，预授信金额1000万余元……成为闻喜首个信用示范村后，沟渠头人正因此而改变着。“信用户、信用村的认定，不仅为村民发展产业提供了金融活水，更可贵的是影响了村民的一举一动，提升了村民的文明素质。”杨锁旺告诉笔者。

该村退役军人杨锁明参加过唐山大地震的救灾工作，退役后因档案丢失，经常上访。自从他的孩子被评为信用示范户后，他的思想观念也发生了变化，不再“等靠要”，而是安心搞养殖。

目前，在闻喜农商银行薛店支行的帮扶下，杨锁明的存栏牛有十几头。

过去，沟渠头村村委会的公厕卫生打扫一直是令村“两委”头疼的事。可是，现在年近七旬的孙引凤老人主动承担起了这一脏活、累活。

这一切都源于孙引凤老人的两个孩子被评为信用示范户。老人心里自豪，想给村里做些力所能及的事情。“以前出工资都没人干，现在有人义务干，这是‘信用评定’所发挥的杠杆作用。”杨锁旺说，“说文明话、做文明事，争先创优、比学赶超，村里的这种氛围越来越浓厚了。”

曾经的沟渠头村是当地有名的落后村，村民上访告状、打架斗殴、不讲信用出了名。而今的沟渠头村成了远近闻名的信用村、标杆村，不仅村容村貌发生了翻天覆地的变化，更重要的是村风、民风正了，老百姓的幸福感、获得感满满。

沟渠头村的这些新变化，是闻喜农商银行深度推进“信用村”创建溢出效应的生动缩影。

此外，该行各网点立足区域地理、经济特点，推动形成了北垣花馍、石门香菇、裴社蔬菜、阳隅苹果、郭家庄西瓜等一批产业优势明显、区域影响力强的地方特色农业品牌。

创建信用体系，打造“一村一品”；细化流程服务，做优“整村授信”。截至目前，闻喜农商银行各项存款突破80亿元，支农支小实力更上层楼。在该行的全力助推下，桐城大地上的信用户与信用村遍地开花。