二代个人征信报告运行满一年 这些变化你知道吗？

▲市民在中国人民银行运城市中心支行征信服务大厅自主查询征信信息

□记者 王耀 荆毅萍

今年5月，中国人民银行征信中心发布的二代个人征信报告已运行一年多，与一代个人征信报告相比，二代个人征信报告在征信信息的时效以及展示的精细程度上，都有了不同程度的改进和调整。 2020年，全年全国个人征信和企业征信业务日均查询量分别达866万次、19万次，单日最高查询量分别达1445万次、117次万次。 但由于种种原因，不少市民对于如何查询、解读二代征信报告，还有很多疑问。5月17日，记者采访了中国人民银行运城市中心支行征信管理科相关负责人，对相关问题进行了权威解答。

二代个人征信报告的主要变化

项目愈加细化：“近5年还款记录”更全面

个人信息十分全面，除了姓名、出生日期、身份证件、婚姻状况等基本身份信息外，还完整展示了学历信息、就业情况、工作单位和联系电话，以及近几年居住信息的变更也都记录在册。 在个人信贷信息上，二代个人征信报告更加详细。一代个人征信报告展示的是近24个月的还款记录和近5年的逾期记录，而二代个人征信报告则展示的是近5年的还款记录，能更准确地反映个人信用状况。

内容愈加全面：加入水电费交费信息

在一代个人征信报告中，被记录在内的基本是个人贷款、信用卡使用等情况。为更加全面精准地反映信息主体的信用状况，二代个人征信报告新增了“共同借款”“循环贷款”“信用卡大额专项分期”“授信协议信息”等相关数据信息。

另外，在二代个人征信报告中，自来水、税收、民事裁决、行政处分、低保救助等信息将会被一一记录在内。但是，由于目前的二代征信系统尚未采集这些信息，因此只是在报告中设计预留了展示格式。此外，如果用户有为他人提供担保，在二代征信报告中也能查到具体的担保明细。

审核愈加安全：当天的征信信息，次日即可更新

从二代个人征信报告审核机制来看，对审核的安全性提出了更为严格的要求。例如，在信息的报送时间上，二代个人征信报告使用T+1采集时点向征信中心报送数据，简单来说就是当天的征信信息第二天就能更新，而此前一代征信的更新时间是在一个月左右或更久。 在考核标准上，一代个人征信报告只记录身份证及最近一次系统上报的手机号，而二代个人征信报告则增加了护照、军官证等有效证件信息查询，并收录近5次系统上报的手机号和信息更新日期，查询起来更加方便，且逾期记录不再是唯一的考核标准，手机号也成为重要的衡量依据。

个人征信怎么查： 线上、线下均可免费查询

线上方式

可在中国人民银行征信中心官网查询，一般查询成功后次日获取，最快当日可获取；也可通过商业银行网银或手机银行APP查询。截至目前，我市已有招商、中信、工商、建设、广发、浦发6家银行开通网银个人征信查询服务，工商、中国、建设、交通、招商、中信、光大、广发、浦发、平安、中国银联“云闪付”APP等多家银行开通手机银行APP个人征信查询服务。

线下方式

本人可携带身份证前往中国人民银行分支机构查询点、部分商业银行代理网点进行自助查询。目前，我市市区线下征信查询网点有4家，分别是中国人民银行运城市中心支行（盐湖区中银北大道475号）、建设银行运城分行业务经营部（盐湖区河东东街4388号）、交通银行运城盐湖支行（盐湖区条山街御沁园25号楼一层）、运城市政务服务中心（盐湖区红旗东街324号）。各县（市）可在中国人民银行各县（市）支行征信查询网点进行查询。

“征信洗白”不可信 如有异议可申请

■1.“征信洗白”“逾期铲单”都是真的吗？征信真的能洗白吗？ 所谓的征信洗白、逾期铲单，谎称花费几百甚至几千不等的价格，就可以将各类不良信用记录“清除”，这都是骗局，不能相信。 据介绍，中国人民银行征信系统的数据修改、删除都由业务发生银行发起，需要经过严格的审批及操作流程，征信系统全程自动记录操作流程。 

■2.如果认为信用报告中的记录有误或遗漏的，如何提出异议申请？ 本人可向中国人民银行运城市中心支行或者金融机构（数据报送机构）提出异议申请，该机构将在收到异议之日起的20日内进行核查和处理，经核查后，确认信息有误或遗漏的，予以更正。 

■3.生活中应如何保护自己宝贵的征信记录？ 应保管好个人身份证件，身份证件复印件应注明用途；理性借贷，慎入网贷，避免逾期；不随意丢弃信用报告；不轻易把信用报告提供给其他商业机构；在征信信息有误时，合理维护合法权益。