支“小”，银行还能做什么？

曾经，外出创业、务工人员处于银行服务的“盲区”：家乡银行认为其跑出“服务区”，不便贷款；当地银行认为其不在“服务区”，不能贷款。

这一银行服务的“盲区”，正被永济农商银行全面有效地覆盖。

永济素有“面食之乡”的美称，永济扯面、永济饺子闻名全国，10万人在外从事餐饮行业。

近年来，永济农商银行坚持党建引领业务发展，坚守支农支小定位，始终以“永济人在哪里，农商银行就服务到哪里”的理念，将目光投向域外“十万餐饮大军”，以“流动银行”的创新模式，有效破解外出创业群体的融资难，将金融服务延伸到老乡创业务工的大街小巷，成为金融支“小”的一道独特风景线。

增强文化“软实力”——提供“情绪价值”

“阿姨阿姨，下午我就能见到妈妈了吗？”

“嗯，是的！妈妈早早地就在出站口等你了！”

“啊！太好了，我好想妈妈！”

在开往北京的飞驰列车上，留守儿童与永济农商银行工作人员欢快地聊天，憧憬着与父母见面。

永济农商银行暑期“小候鸟护送”活动，已开展了十余年之久。2023年，该行对多年来服务外出经商群体的做法进行系统梳理，聚焦在外10万餐饮大军，不仅为他们提供信贷支持，还以“一老一小”为切入口，提供深度共情的情绪价值，让金融服务充满浓浓的“人情味”。

老人是外出经商人员内心深深的牵挂。年轻人在外经营饭店，老人在家务农守家，是许多村庄的常态。

为了让他们安心经营，在麦收季节，永济农商银行组建“党员突击队”，深入田间地头，助力空巢老人抢收麦子。前面是机声隆隆的收割机，后面是农商银行工作人员帮助老人撑口袋、装麦子。烈日下的欢声笑语，让农忙期间的老人不再孤独，让在外游子安心又踏实。

生产上关心，生活上更要暖心。除了帮忙干农活，永济农商银行还为60岁以上空巢老人举办集体生日会；在每年的端午节、中秋节、重阳节等传统节日，组织员工上门慰问空巢老人，替外出务工人员尽孝心。

孩子是外出经商人员的心头肉。每到暑假，永济农商银行都会护送这些孩子到外出人员所在的城市与父母团聚，已先后前往北京、天津、河北、郑州等地安全接送留守儿童5000余名，用爱心架起留守儿童与父母之间的“亲情桥”，受到一片赞誉。

今年“六一”前夕，该行还开展了“粽香传情迎端午，爱心筑梦庆六一”关爱留守儿童主题活动。活动期间通过手机视频连线，帮助留守儿童与远在他乡的父母“面对面”交流。

活动现场，虽然父母和孩子的情感交流比较生分，但活动之后，效果持续发酵，父母和孩子亲近了。同时，许多客户主动打电话办理存款业务、介绍信贷业务。“明显感到客户与银行的黏性增加了，心贴心、一条心了。”永济农商银行张营支行副行长李晓华感慨不已。

除了对“一老一小”的关心关怀，永济农商银行还在经商人员春节返乡期间，召开“暖心服务迎归客”座谈会，通过现场政策解读、案例分享、信贷讲解，增强客户对农商银行产品和服务的认同。

真心换真心。2023年以来，该行外拓营销贷款、利息收入、存款增量、客户数量等呈现了大幅提升，显著优化了信贷结构，提高了资产质量，“流动银行”成效凸显。

在进入品质消费、情绪消费的新时期，金融领域的竞争，不只包括产品、价格、渠道等“硬实力”，更有文化理念、价值观、行为规范等“软实力”。永济农商银行精准洞悉在外创业务工人员的“情感褶皱”，将“亲情乡情”融入服务肌理，让金融服务更具人文内核和情感内涵，成为他们最可靠的支撑、最可信的托付。

扩大配置“正效应”——注入“确定性”

5年前，外出经营饭店的范星磊在永济农商银行办理10万元贷款，还需要夫妻双方从北京回到永济网点办。

而现在，办理30万元的授信贷款，坐在北京的店里，永济农商银行就千里上门送服务了。

范星磊感到变化的背后，是永济农商银行2023年组建了“流动银行”外拓团队，深耕外出经商人员的金融服务蓝海，不断扩大信贷资金配置“正效应”，为外出老乡的商业经营注入资金的“确定性”。

“蓝海版图”清晰绘就。永济农商银行推出“党建+金融+N”的服务新模式（N即政府、协会、村委会、企业），外拓团队与当地镇政府、村“两委”和餐饮协会等深入对接，将外出经商人员信息摸清建档、分类管理、明确责任、定向服务，并以省份为单位绘制了外拓服务营销版图。10万餐饮大军的分布图就此浮出水面。

“蓝海通讯”迅速搭建。外拓团队建立“外出创业人员金融服务微信群”，先发“安民告示”，说清楚农商银行要为大家做什么、怎么做，什么时候到，各商户需要准备什么，如何准备等等，让商户心里有底。

“蓝海航线”直达门店。外拓团队秉持3个“不需要”理念，即商户不需要耽搁生意，我们上门！不需要提前打烊，我们调时！不需要来回接送，我们定位！尽最大努力为商户提供便捷服务。

有一次，外拓团队赴北京开展上门金融服务，并在微信朋友圈发布了相关优惠政策。此时范星磊在北京市海淀区刚刚接手了一家饭店，因重新装修出现资金缺口。他随即联系了永济农商银行。

很快，永济农商银行上门了解情况，并于当天授信30万元，保障了新饭店按期开张。

便捷、贴心，是永济农商银行留给范星磊的印象。该行考虑到多数商户的营业时间，一般将集中授信座谈会或上门服务安排在上午10点之前或晚上9点半后，最大化匹配商户空闲时段。对无法参与集中授信的商户，提供差异化上门服务，一对一授信，并且利用“晋享贷”平台和信息技术，在1小时内办完业务。

在永济农商银行的支持下，范星磊的夫妻店利用两年时间已升级为“晋来顺”品牌连锁，3家店面均明厨亮灶、环境幽雅，不断满足消费者新需求。

范星磊的店面升级，折射了永济农商银行“流动银行”为外出餐饮商户发展所注入的稳定性。

资金稳。永济农商银行把信贷资金投放与客户稳健经营有机结合，精准开发信贷产品，及时满足客户需求。同时，以品牌店为龙头，对加盟店、上下游企业的资金需求均给予贷款支持，稳定供应链。

经营稳。在“流动银行”支持下，有五分之一的餐饮商户开始从夫妻店模式转为品牌连锁，或者投资其他店，搞起了投资入股、加盟经营等资本运营，实现了经营多元化发展。

风险稳。永济农商银行经常通过微信群提醒客户根据自身实力、市场风险、消费者需求变化，稳扎稳打，不要盲目扩张，并通过多种方式开展反诈、反洗钱宣传，提醒客户守住钱袋子、护好幸福家。

注入稳定性的背后，是永济农商银行站在客户角度，研究客户需求，建立起精准匹配、快速响应、倾情服务的新渠道，将以客户为中心的理念落到实处。

目前，流动银行“一键申请、只来一次、一天放款”的便捷服务流程，已在异乡商户中树立“贷得到、速度快、服务好”的良好口碑。

争做长跑“金搭档”——践行“长期主义”

“流动银行”服务，是永济农商银行立足长远的战略举措，旨在通过制度化陪伴、关键期陪伴、转型期陪伴、传承期陪伴，争做陪护商户长跑的“金搭档”。

制度化陪伴。永济农商银行推行“四专”服务机制，用制度穿越周期、穿越时空，忠诚陪伴客户。

该行建立专门的外拓服务团队，定期联系、走访客户，确保服务连续性。制订专项服务方案，明确外拓服务的具体城市、批次及时间节点，确保服务有序推进。印制专门的《服务手册》，规范服务标准，实现“服务老乡、扎根市场、防控风险”的三重目标。专项研发“餐饮贷”信贷产品，精准匹配餐饮商户经营资金周转需求。

关键期陪伴。在客户遇到资金难题或生活巨变时，永济农商银行的陪伴是穿透挑战、托举跃升的坚实力量。这种陪伴，不是锦上添花，而是与客户同频共振的战略协同。

栲栳镇韩村村民张永泽在北京经营一家饭店，于2023年在永济农商银行外拓服务中获得30万元授信贷款。该行工作人员在例行监测“晋享e付”月活率时发现，该客户在2023年12月中旬出现无交易的异常情况。经电话回访，得知借款人因突发疾病去世，导致饭店暂停营业。客户经理记得客户在办理贷款时购买了“安心宝”，便第一时间通知家属联系保险公司进行报案。经过保险公司调查认定，全额理赔了该笔贷款。客户及时化解了经营风险，顺利渡过难关，双方的合作也进一步加深。

转型期陪伴。在客户业务转型的探索阶段，永济农商银行以深度陪伴者的姿态，与客户并肩穿越转型的迷雾。这种陪伴，不仅见证着客户从旧有模式向新生态的跨越，更以金融力量的持续注入，让转型之路少些颠簸，多些笃定。

当前，10万餐饮大军出现新变化，一些商户从外出创业转为回乡创业。43岁的巩世强就是其中一位。从经营夫妻店，到入股两家饭店，再到回乡投资养猪场、开美甲店，永济农商银行的支持也从10万元提升到230万元。

“不仅给予信贷支持，还提供了晋享e付、手机银行、代发工资等多元化金融服务，满足了我多业经营的金融需求，永济农商行是创业的‘金搭档’！”巩世强兴奋地说。

传承期陪伴。老一代餐饮人正逐渐退场，新一代餐饮人正在崛起。当餐饮老店迈入代际传承的关键阶段，永济农商银行的陪伴如同一场跨越时光的接力棒，既承载着对初代创业者心血的尊重，也饱含着对新一代掌舵者潜能的期许。

35岁的杨健是新一代客户群体。跟随父亲在北京经营饭店2年后，决定自主创业，传承、打响永济餐饮特色。2023年，在“流动银行”帮助下，他获得30万元贷款，解决了启动资金难题。目前，他的餐饮品牌“晋三喜”已在北京立稳脚跟，开了5个分店，生意蒸蒸日上。

从黄河岸畔到沿海城市，从黄土高原到大江南北，永济农商银行的“流动银行”，用真诚铸就信任，用专业支持创业，用陪伴共克时艰。这不仅是一张亮眼的金融名片，更承载着沉甸甸的乡土情谊与金融担当。

乘势而为、聚势而上，支持小微，永济农商银行还要做得更多——

创新推出“上游采购贷”产品，构建“家乡供应+外地经营”的产业链金融闭环，提供贯穿初创期、成长期、成熟期、转型期的“全周期”金融服务；

开发“永济家乡银行”专属小程序，实现“线下流动服务+线上常驻陪伴”的无缝衔接，让在外老乡随时随地享受更多更快更好的“流动银行”服务，将创业的种子精心浇灌成参天大树……

云里心